La proposition de loi de Philippe Marini, rapporteur général du budget au Sénat réjouit l’UFC-Que Choisir. En effet, par un communiqué l’association de consommateurs se félicite que le cas des crédits revolving (réserve d’argent mise à la disposition du consommateur à un taux d’intérêt variable, autour de 20%, qui se reconstitue au fil des remboursements) fasse l’objet d’un débat. D’autre part, elle appelle à l’examen en urgence de ce texte indispensable pour la sécurité financière des consommateurs.
Selon l’UFC, le matraquage publicitaire pour le crédit revolving et l’insistance des établissements de crédit à orienter les consommateurs vers ce type d’offre (en monopole sur tous les lieux de vente, sur les cartes de fidélité, et omniprésent sur Internet…) expliquent qu’aujourd’hui ce crédit dépasse le crédit affecté avec 22.5% de l’encours total. On recense en moyenne six crédits revolving dans 82% des dossiers de surendettement. Pour l’association, ce dernier phénomène risque de s’amplifier si, dans un contexte de crise économique et sociale pesant sur le budget des ménages, rien n’est fait pour limiter la distribution effrénée du crédit revolving.
La proposition de loi du sénateur UMP vise à encadrer davantage les conditions de publicité, imposer la fourniture de pièces justifiant de la situation du consommateur, responsabiliser le prêteur sur l’octroi excessif de crédit et interdire le crédit revolving dans les grandes surfaces ainsi que le démarchage. L’UFC-Que Choisir soutient “sans réserve“ ces mesures concrètes qu’elle prône depuis plusieurs années. Alain Bazot, président de l’UFC-Que Choisir , estime qu’“il faut mettre un coup d’arrêt au développement inconsidéré des crédits revolving qui ne sont rien d’autre que les prêts toxiques des consommateurs français“.
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